Банкрутство фізичних осіб — це передбачена Кодексом України з процедур банкрутства судова процедура, що дозволяє громадянам, які не є підприємцями, визнати себе неплатоспроможними, а відтак — реструктуризувати свої борги або звільнитися від них. Її головна мета — дати боржнику можливість почати з чистого аркуша та водночас захистити інтереси кредиторів.
Підстави для відкриття провадження
Суд може відкрити справу про неплатоспроможність фізичної особи, якщо:
- боржник не сплачує понад 50% місячних платежів за зобов’язаннями протягом двох місяців;
- не має майна для стягнення, що підтверджено безрезультатним виконанням виконавчої служби;
- існує загроза неплатоспроможності, підтверджена документально.
Важливо: будь-яка з цих підстав є достатньою для відкриття провадження.
Хто може ініціювати процедуру?
Подати заяву до господарського суду може лише фізична особа-боржник. Кредитори ініціювати процес банкрутства не мають права.
Пакет документів для звернення до суду
До заяви додаються:
- довідки про доходи;
- список кредиторів і боржників із сумами зобов’язань;
- опис майна;
- підтвердження права власності на майно;
- дані про обтяження (застава, іпотека тощо);
- інформація про банківські рахунки, електронні гаманці, наявні кошти;
- декларація про майновий стан;
- копія трудової книжки;
- докази авансування винагороди арбітражному керуючому (не менше 3 місяців по 5 прожиткових мінімумів);
- інші документи, передбачені законом.
Роль арбітражного керуючого
Суд призначає арбітражного керуючого, який:
- проводить аналіз фінансового стану;
- розробляє план реструктуризації або ліквідації майна;
- взаємодіє з кредиторами;
- звітує перед судом.
Мораторій на задоволення вимог кредиторів
З моменту відкриття провадження вводиться мораторій, який:
- зупиняє стягнення боргів (крім аліментів та шкоди життю/здоров’ю);
- призупиняє нарахування штрафів, пені;
- зупиняє перебіг позовної давності;
- не дозволяє нові виконавчі дії.
Мораторій діє до завершення справи.
План реструктуризації боргів
План може включати:
- продаж частини майна;
- зміну умов погашення боргів;
- прощення частини зобов’язань;
- участь третіх осіб у виконанні зобов’язань;
- інші заходи, що покращують фінансовий стан боржника.
Переваги процедури
- Мораторій на стягнення боргів.
- Звільнення від боргів після завершення процедури.
Ризики та обмеження
- Висока вартість (судовий збір, винагорода керуючому).
- Тривалий процес — може тривати понад рік.
- Обмеження після процедури: повідомлення кредиторів про банкрутство, обмеження на повторне звернення (5 років), репутаційні наслідки.
Які борги не підлягають реструктуризаці
- аліменти;
- шкода, завдана злочином, каліцтвом або смертю;
- борги зі сплати ЄСВ.
Процедура банкрутства фізичних осіб є дієвим інструментом захисту у разі втрати платоспроможності. Однак вона потребує юридичної обізнаності, фінансової готовності до оплати витрат та відповідального підходу з боку боржника.
Джерело: Міністерство юстиції
Дізнавайтесь новини юридичного світу першими у телеграм-каналі Окремої Думки
